В соответствии с комментируемой статьей жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Законом о накопительно-ипотечной системе, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на жилой дом или квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).
При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.
Из последней фразы можно предположить, что ипотека в пользу федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, является последующей по отношению к ипотеке в пользу банка или иного юридического лица, выдавшего заем. О рисках предшествующего залогодержателя при наличии последующей ипотеки мы уже говорили выше.
Перечень лиц, имеющих право на участие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, установлен ст. 9 Закона о накопительно-ипотечной системе.
Соответственно, при кредитовании военнослужащих, а также лиц, окончивших военные образовательные учреждения профессионального образования, на приобретение или строительство жилых помещений считаем необходимым:
- проверять, не относится ли заемщик(-и) к лицам, указанным в ст. 9 Закона о накопительно-ипотечной системе;
- если заемщик(-и) относится к указанным лицам, необходимо истребовать у них справку из федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, о том, используются ли при приобретении или строительстве данного жилого помещения денежные средства накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.