Можно выделить несколько способов осуществления проверок, в зависимости от того, какой критерий положить в основание классификации:
1. По методу осуществления:
1) документальная (проверка только по представленным залогодателем документам);
2) фактическая (с выездом на место);
3) комплексная, включающая в себя и документальную, и фактическую проверки.
Об этих проверках мы уже говорили выше.
2. По составу лиц, осуществляющих проверку:
1) проверка, осуществляемая силами самого залогодержателя;
2) проверка, осуществляемая третьим лицом по поручению залогодержателя.
На этом вопросе остановимся подробнее.
Проверка может осуществляться силами самого залогодержателя. Это целесообразно, если у залогодержателя в штате имеются квалифицированные специалисты, необходимые для проведения проверки.
При отсутствии в штате залогодержателя таких сотрудников, а также при проверке объектов повышенной сложности (производственных зданий, морских, речных, воздушных судов) лучше проводить проверку силами третьих лиц, специализирующихся на проведении таких проверок.
В банковской практике принято заключать договоры на проведение контроля заложенного имущества с организациями, специализирующимися на проведении данных проверок (в банках подобные организации часто называют сюрвейерами, хотя это и не совсем правильно: это термин из морского права). Иногда за дополнительную плату такую услугу предоставляют страховые компании, страхующие заложенное имущество.
Думается, что договор с контролером заложенного имущества является смешанным договором, включающим в себя элементы договора на оказание услуг и договора поручения.
Помимо условий, которые должны быть в любом договоре на оказание услуг и договоре поручения, в договор с контролером необходимо включить следующие условия:
- частота проведения проверок, порядок согласования и оплаты дополнительно проводимых проверок;
- что конкретно должен проверять контролер;
- порядок оформления акта проверки.
Как правило, расходы по договору с контролером либо включаются банком в конечную стоимость кредита, либо взимаются с залогодателя на основании соответствующего указания в договоре ипотеки или отдельно заключаемого между залогодателем и залогодержателем договора.
В любом случае осуществляется проверка силами самого залогодержателя либо силами контролера, лица, осуществляющие проверку, должны иметь соответствующую доверенность, в том числе на подписание акта проверки.
3. По плановости проведения проверки:
1) плановая проверка - в случае, если договором ипотеки или каким-либо иным документом установлен срок проведения проверок и проверка осуществляется в этот срок;
2) внеплановая проверка - в случае, если договором ипотеки или каким-либо иным документом установлен срок проведения проверок и проверка осуществляется в иной срок.