Комментарий к статье 48

I. Юридические риски при уступке прав по закладной

Уступка прав по закладной влечет для приобретателя прав большое количество юридических рисков.
1. Риск признания закладной недействительной (и, как следствие, признание недействительной сделкой договора уступки прав по закладной). Данный риск возникает в любом из нижеперечисленных случаев:
- предметом закладной является предприятие как имущественный комплекс или право аренды предприятия как имущественного комплекса (данный риск вытекает из установленного ст. 13 Закона об ипотеке прямого запрета на выдачу закладной в указанных случаях);
- отсутствие в закладной хотя бы одного из реквизитов закладной, перечисленных в ст. 14 Закона об ипотеке;
- признание недействительной сделкой договора, обязательства из которого обеспечиваются ипотекой, и (или) договора ипотеки;
- уступка прав по утраченной закладной.
2. Риск признания договора уступки прав по закладной недействительной сделкой. Данный риск возникает в любом из нижеперечисленных случаев:
- если на момент уступки прав по закладной уступаемые права прекратились (надлежащим исполнением или иным способом);
- признание недействительной сделкой предшествующей уступки прав по закладной, если лицо, уступающее права, не является первым владельцем закладной.
3. Невозможность обращения взыскания на предмет ипотеки лицом, приобретшим закладную.
Данный риск существует в случае, если вместе с закладной приобретателю не переданы оригиналы договора, из которого возникло обеспечиваемое ипотекой обязательство, и договора ипотеки.
4. Риск отказа обязанного по закладной лица лицу, приобретшему права по закладной, в осуществлении им прав по закладной. Данный риск существует в случаях, если:
- судом принят к рассмотрению иск о признании недействительной уступки прав по данной закладной либо о применении последствий недействительности этой сделки;
- предъявленная закладная недействительна в связи с ее утратой законным владельцем и выдачей дубликата закладной либо в связи с нарушением порядка выдачи закладной или ее дубликата, за которое обязанные по ним лица не отвечают;
- должник признается частично исполнившим обязательство (поскольку при передаче прав по закладной с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, если иное не оговорено в договоре, на основании которого произошла уступка прав, те обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав по закладной, считаются исполненными).
5. Риск, связанный с неправильным определением объема обязательств, удостоверенных закладной.
Например, совершалась уступка прав по закладной, удостоверяющей право требования владельца закладной по возврату кредита в размере 100 тыс. руб. Впоследствии выясняется, что на момент уступки прав по закладной обязательство было частично исполнено (уплачено 80 тыс. руб.), размер неисполненного обязательства не превышает 20 тыс. руб. и лицо, приобретающее права по закладной, получает совсем не то, на что рассчитывало при заключении договора уступки прав по закладной.