Иногда залогодержатель с целью устранения негативных последствий, возникающих при виндикации или реституции предмета ипотеки, предлагает залогодателю осуществить так называемое титульное страхование в пользу залогодержателя.
Действующее законодательство не содержит такого понятия, как "титульное страхование". Как правило, под титульным страхованием понимается страхование от риска утраты имущества в результате прекращения права собственности страхователя на данное имущество в связи с применением виндикации или реституции на предмет ипотеки.
Необходимо учитывать, что под прекращением права собственности следует понимать случаи, когда у залогодателя имелось право собственности, но оно прекратилось по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством (гибель вещи, переход права собственности и т.д.). В случае же виндикации либо признания ничтожной сделкой договора, на основании которого было зарегистрировано право собственности залогодателя, будет признано, что право собственности залогодателя не возникло и, как следствие, договор страхования может быть признан ничтожной сделкой.
Помимо этого, следует учитывать, что договор титульного страхования может быть признан договором страхования ответственности по договору, на основании которого зарегистрировано право собственности залогодателя на предмет ипотеки. Страхование ответственности по договору допускается только в случаях, когда такое страхование прямо предусмотрено законом. Поскольку страхование ответственности по указанному договору законом прямо не предусмотрено, существует риск признания договора страхования ничтожной сделкой (полностью или частично).
Кроме того, такое страхование может быть признано страхованием противоправных интересов, поскольку как реституция, так и виндикация применяются в случае противоправных действий залогодателя.
Помимо этого, право на получение залогодержателем удовлетворения своего требования к страхователю-залогодателю из суммы страхового возмещения может быть оспорено (например, страхователем-залогодателем), так как в соответствии со ст. 334 ГК РФ и ст. 31 и 36 комментируемого Закона залогодержатель вправе получить удовлетворение своего требования в описанном ранее порядке только при страховании имущества, а как указывалось выше, велика вероятность квалификации судом титульного страхования иным видом страхования (не страхованием имущества). В этом случае перечисление (выплата) всей суммы страхового возмещения будет осуществляться страхователю-залогодателю, а не залогодержателю.
Таким образом, титульное страхование вышеобозначенные риски не устраняет.