|
Ерпылева Н.Ю., доктор юридических наук, профессор, зав. кафедрой международного частного права факультета права Государственного университета - Высшей школы экономики.
Филимонов К.В., преподаватель кафедры международного частного права факультета права Государственного университета - Высшей школы экономики. Весомым результатом проводимых в России экономических реформ стало формирование не существовавшей ранее, абсолютно новой банковской системы, построенной на рыночных принципах разнообразия форм собственности, многообразия организационно-правовых форм хозяйствующих субъектов и полисистемного характера складывающихся между ними экономических взаимосвязей. Сама банковская система выступает как ключевое звено и краеугольный камень финансовой системы государства. Ее роль и значение в социально-экономическом развитии страны определяются теми макроэкономическими функциями, которые она выполняет, и прежде всего функцией обеспечения стабильного и надежно функционирующего платежного механизма в государстве, который опосредует движение финансовых потоков и тем самым дает возможность осуществления всего объема экономической деятельности в государстве. Совершенно очевидно, что выполнение банковской системой имманентно присущих ей функций возможно только в условиях адекватного правового регулирования, которое выступает в этом контексте как содержательная форма функционирования банковской системы. При формулировании правовых норм требуется учитывать необходимость всеобъемлющего и всестороннего регулирования и банковской системы, и осуществляемой в ее рамках банковской деятельности, а для этого в первую очередь нужно учитывать базисную конфигурацию и элементную структуру банковской системы, которые прежде всего характеризуются полисубъектным составом. Основным элементом российской банковской системы выступает кредитная организация. В соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" от 3 февраля 1996 г., в редакции от 4 декабря 2007 г. <1>, кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (ч. 1 ст. 1). -------------------------------- <1> Собрание законодательства РФ. 1996. N 6. Ст. 492; Рос. газ. 2007. 8 декабря. Новая редакция настоящего Закона вступила в силу с 1 января 2008 г. Из данного определения следует, что российские кредитные организации как юридические лица по своей организационно-правовой форме являются коммерческими организациями в виде хозяйственных обществ: общества с ограниченной ответственностью (ООО), общества с дополнительной ответственностью (ОДО), акционерного общества (АО) в форме закрытого акционерного общества (ЗАО) и открытого акционерного общества (ОАО). Наряду с ФЗ "О банках и банковской деятельности" правовой основой создания российских кредитных организаций, их государственной регистрации и лицензирования выступает Инструкция ЦБ РФ N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" от 14 января 2004 г., в редакции от 14 мая 2007 г. <2>. -------------------------------- <2> Вестник Банка России. 2004. N 15; 2007. N 32. Новая редакция настоящей Инструкции вступила в силу с 30 мая 2007 г. 1. Учредители кредитной организации Учредителями КО могут быть юридические и/или физические лица, участие которых в КО не запрещено федеральными законами. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации (п. 2.1 Инструкции ЦБ РФ N 109-И). Учредитель КО - юридическое лицо должен иметь устойчивое финансовое положение, достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал КО, осуществлять деятельность в течение не менее трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта РФ и местным бюджетом за последние три года. КО - учредитель должна быть финансово стабильной (в том числе выполнять обязательные резервные требования Банка России). Достаточность средств КО - учредителя определяется, исходя из показателя собственных средств (капитала). КО - учредитель должна быть финансово стабильной в течение последних шести месяцев до принятия Банком России решения о государственной регистрации (п. 2.2). Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей КО - юридических лиц определяются Положением ЦБ РФ N 218-П "О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц - учредителей (участников) кредитных организаций" от 19 марта 2003 г., в редакции от 15 декабря 2006 г. <3>. Для целей оценки финансового положения юридических лиц Банк России вправе запрашивать у учредителей КО любую информацию о финансовом положении и деятельности лиц, способных прямо или косвенно (через третьи лица) определять решения, принимаемые учредителями КО. Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей КО - физических лиц, а также порядок контроля за оплатой акций (долей) КО за счет средств бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления, устанавливаются иными нормативными актами Банка России (п. 2.3). -------------------------------- <3> Вестник Банка России. 2003. N 24; 2006. N 74. Новая редакция настоящего Положения вступила в силу с 8 января 2007 г. Финансовое положение юридического лица - приобретателя признается удовлетворительным при условии достаточности чистых активов (собственных средств) для приобретения долей (акций) КО (п. 2). 2. Документы, представляемые в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций Для государственной регистрации КО и получения лицензии на осуществление банковских операций ее учредители не позднее чем через один месяц после заключения учредительного договора и утверждения устава КО в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью либо после заключения договора о создании и утверждения устава КО в форме акционерного общества представляют в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой КО следующие документы: 1) заявление с ходатайством о государственной регистрации КО и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа КО, по которому осуществляется связь с ней; 2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом; 3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия). Примерный Устав банка утвержден письмом ЦБ РФ N 15-4-1/1342 от 15 апреля 1996 г. <4>; -------------------------------- <4> Вестник Банка России. 1996. N 18. 4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) КО, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава КО, а также кандидатуры для назначения на должности руководителя и главного бухгалтера КО. Порядок составления бизнес-плана КО и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России (см. указание ЦБ РФ N 1176-У "О бизнес-планах кредитных организаций" от 5 июля 2002 г. <5>); -------------------------------- <5> Вестник Банка России. 2002. N 39. 5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию КО и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании КО (госпошлина за государственную регистрацию КО взимается в размере 2000 руб. согласно п. 1 (1) ст. 333.33 второй части Налогового кодекса РФ от 5 августа 2000 г., в редакции от 4 декабря 2007 г. <6>; госпошлина за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании банка взимается в размере 0,1% заявленного уставного капитала создаваемого банка, но не более 40 000 руб. согласно п. 1 (73) ст. 333.33 НК РФ); -------------------------------- <6> Собрание законодательства РФ. 2000. N 32. Ст. 3340; Рос. газ. 2007. 8 декабря. Новая редакция второй части настоящего Кодекса вступила в силу с 1 января 2008 г. 6) копии документов о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года; 7) документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал КО; 8) анкеты кандидатов на должности руководителя КО, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера КО, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала КО. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения: о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением КО, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; о наличии (отсутствии) судимости (ст. 14 ФЗ "О банках и банковской деятельности"). К вышеупомянутым документам Инструкция ЦБ РФ N 109-И добавляет: 1) надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды, субаренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться КО; 2) документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении КО требований ведения кассовых операций (техническая укрепленность, охранно-пожарная и тревожная сигнализация и т.д.); 3) заключение федерального антимонопольного органа (в установленных законом случаях); 4) документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций КО (при ходатайстве о государственной регистрации КО в форме акционерного общества); 5) полный список учредителей КО (п. 3.1.9 - 3.1.15). 3. Уставный капитал кредитной организации Уставный капитал КО, создаваемой в форме акционерного общества, составляется из номинальной стоимости ее акций, приобретенных учредителями КО. Уставный капитал КО, создаваемой в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью, составляется из номинальной стоимости долей ее учредителей <7>. Вклады в уставный капитал КО могут быть в виде: -------------------------------- <7> См. работу, специально посвященную этому узкому вопросу: Кравцова С.Ю. Специфика правового регулирования уставного капитала банка // Государство и право. 1999. N 11. В российской науке банковского права отмечалось, что уставным капиталом организации называется количественная величина, которая представляет собой часть стоимости имущества в распоряжении организации, внесенного его учредителями и участниками, установленная в денежном выражении и определяющая количественно правомочия участников по отношению к организации. См.: Саперов С.А. Банковское право: теория и практика. М., 2003. С. 75. - денежных средств в валюте РФ <8>; -------------------------------- <8> См.: указание ЦБ РФ N 1186-У "Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления" от 14 августа 2002 г. // Вестник Банка России. 2002. N 54. - денежных средств в иностранной валюте <9>; -------------------------------- <9> См.: указание ЦБ РФ N 513-У "О порядке оплаты уставного капитала кредитных организаций иностранной валютой и отражения соответствующих операций по счетам бухгалтерского учета" от 19 марта 1999 г., в редакции от 18 декабря 2000 г. // Вестник Банка России. 1999. N 17; 2000. N 70. - принадлежащего учредителю КО на праве собственности здания (помещения), завершенного строительством, в котором может располагаться КО; - принадлежащего учредителю КО на праве собственности имущества в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения. Имущество в неденежной форме, вносимое в качестве вклада в уставный капитал КО, должно быть оценено и отражено в балансе КО в валюте РФ. Вклад в уставный капитал КО не может быть в виде имущества, если право распоряжения им ограничено в соответствии с федеральными законами или заключенными ранее договорами (п. 4.2 - 4.5 Инструкции ЦБ РФ N 109-И). Денежная оценка имущества в неденежной форме, вносимого в качестве вклада в уставный капитал КО при ее учреждении, утверждается общим собранием учредителей. При оплате дополнительных акций КО имуществом в неденежной форме денежная оценка такого имущества производится советом директоров (наблюдательным советом) КО. Денежная оценка имущества в неденежной форме, вносимого в качестве дополнительного вклада в уставный капитал КО в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью, утверждается общим собранием участников КО. При оплате части уставного капитала имуществом в неденежной форме для определения стоимости такого имущества должен привлекаться независимый оценщик. Если владельцем более 2% голосующих акций КО является государство или муниципальное образование, обязательно привлечение государственного финансового контрольного органа. Для формирования уставного капитала КО не могут использоваться привлеченные денежные средства. Размер вкладов в виде имущества в неденежной форме в уставный капитал создаваемой путем учреждения КО не может превышать 20% уставного капитала КО (п. 4.6 - 4.9 Инструкции ЦБ РФ N 109-И) <10>. -------------------------------- <10> См.: Постановление Правительства РФ N 335 "Об установлении величин активов кредитных организаций и совокупной доли кредитных организаций на товарном рынке в целях осуществления антимонопольного контроля" от 30 мая 2007 г. // Собрание законодательства РФ. 2007. N 23. Ст. 2800. Настоящее Постановление вступило в силу с 12 июня 2007 г. Согласно данному документу величина активов КО, приобретаемых лицом (группой лиц) в результате одной сделки или нескольких сделок, при превышении которой требуется получение предварительного согласия антимонопольного органа, установлена в размере 10% стоимости активов по последнему балансу КО (п. 5). Приобретение и/или получение в доверительное управление в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических и/или физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, свыше 1% акций (долей) КО требуют уведомления Банка России. Если участнику (группе участников) КО принадлежит свыше 1% акций (долей) КО (лицу передано в доверительное управление свыше 1% акций (долей) КО), Банк России должен быть уведомлен о любом последующем приобретении акций (долей) той же КО. Уведомление направляется в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью КО, в течение 30 календарных дней с момента данного приобретения. Уведомление о приобретении свыше 1% акций (долей) КО при ее создании (увеличении уставного капитала) направляется приобретателем, доверительным управляющим либо уполномоченным лицом в территориальное учреждение Банка России по местонахождению КО в срок, не превышающий одного месяца с даты полной оплаты уставного капитала КО (п. 5.1 - 5.2, 7.2 Инструкции ЦБ РФ N 109-И). Приобретение и/или получение в доверительное управление в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более 20% акций (долей) КО требует предварительного согласия Банка России. Банк России не позднее 30 дней с момента получения ходатайства сообщает заявителю в письменной форме о своем решении - согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован. В случае если Банк России не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, приобретение акций (долей) КО считается разрешенным. Банк России имеет право отказать в даче согласия на приобретение более 20% акций (долей) КО при установлении неудовлетворительного финансового положения приобретателей акций (долей), нарушении антимонопольных правил, а также в случаях, когда в отношении лица, приобретающего акции (доли) КО, имеются вступившие в силу судебные решения, установившие факты совершения указанным лицом неправомерных действий при банкротстве, преднамеренного и (или) фиктивного банкротства. Банк России отказывает в даче согласия на приобретение более 20% акций (долей) КО, если ранее судом была установлена вина лица, приобретающего акции (доли) КО, в причинении убытков какой-либо КО при исполнении им обязанностей члена совета директоров (наблюдательного совета) КО, единоличного исполнительного органа, его заместителя и (или) члена коллегиального исполнительного органа (правления, дирекции) (ч. 8 - 10 ст. 11 ФЗ "О банках и банковской деятельности"). Более детально порядок получения согласия Банка России на приобретение более 20% акций (долей) КО установлен в Инструкции ЦБ РФ от 21 февраля 2007 г. N 130-И "О порядке получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации" <11>. -------------------------------- <11> Вестник Банка России. 2007. N 16. 4. Порядок государственной регистрации кредитной организации КО подлежит государственной регистрации в соответствии с ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного специального порядка государственной регистрации КО <12>. Решение о государственной регистрации КО принимается Банком России. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации КО осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. (Уполномоченным регистрирующим органом выступает Федеральная налоговая служба РФ.) Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. За государственную регистрацию КО взимается государственная пошлина в размере 2000 рублей. Лицензия на осуществление банковских операций КО выдается после ее государственной регистрации. КО имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России. За предоставление лицензии при создании банка взимается государственная пошлина в размере 0,1% заявленного уставного капитала создаваемого банка, но не более 40000 рублей (ст. 12 ФЗ "О банках и банковской деятельности"). -------------------------------- <12> Вопросам государственной регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности уделено большое внимание в следующих работах: Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учебник. М., 2005; Братко А.Г. Банковское право России: Учебное пособие. М., 2003; Тосунян Г.А. Теория банковского права. В 2 т. М., 2004. Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации <13>. Для государственной регистрации КО и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению КО документы, указанные в главе 3 Инструкции ЦБ РФ N 109-И. Срок рассмотрения документов не должен превышать трех месяцев с даты представления этих документов. При отсутствии замечаний территориальное учреждение направляет в Банк России положительное заключение с приложением представленных документов. Банк России рассматривает полученные документы в срок, не превышающий 6 месяцев с даты представления в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой путем учреждения КО всех необходимых документов (п. 6.4 - 6.12 Инструкции ЦБ РФ N 109-И). -------------------------------- <13> Важнейшей характеристикой правового статуса юридического лица является его правоспособность. Применительно к кредитным организациям этот вопрос подробно исследован в статье К. Трофимова. Проблемы правоспособности банка // Хозяйство и право. 2005. N 4. Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) в течение трех рабочих дней с момента принятия решения о государственной регистрации КО направляет с сопроводительным письмом в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому местонахождению КО все необходимые документы, предусмотренные ФЗ от 8 августа 2001 г., в редакции от 19 июля 2007 г., "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" <14>. В сопроводительном письме указывается на необходимость направления уполномоченным регистрирующим органом сообщения о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации КО и свидетельства о государственной регистрации КО в территориальное учреждение Банка России по местонахождению КО, которое не позднее рабочего дня, следующего за днем получения от уполномоченного регистрирующего органа указанных документов: -------------------------------- <14> Собрание законодательства РФ. 2001. N 33 (ч. 1). Ст. 3431; 2007. N 30. Ст. 3754. - направляет в Банк России (Департамент лицензирования) уведомление о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации КО с указанием в нем основного государственного регистрационного номера КО и даты его присвоения и - вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения об основном государственном регистрационном номере КО и о дате его присвоения. Банк России (Департамент лицензирования) не позднее рабочего дня, следующего за днем получения уведомления от территориального учреждения Банка России, осуществляет государственную регистрацию первого выпуска акций КО и не позднее трех рабочих дней со дня получения такого уведомления вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о государственной регистрации КО (п. 6.13 - 6.15 Инструкции ЦБ РФ N 109-И). а) Порядок оплаты уставного капитала вновь созданной кредитной организации Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в Единый государственный реестр юридических лиц записи о КО уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала КО и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о КО в вышеупомянутый Реестр. Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации КО. Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку, а при необходимости - и небанковской кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка России о государственной регистрации КО. При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала КО, Банк России в трехдневный срок выдает КО лицензию на осуществление банковских операций (ст. 15 ФЗ "О банках и банковской деятельности"). Сообщение о государственной регистрации КО публикуется в "Вестнике Банка России". Учредители КО должны оплатить 100% ее объявленного уставного капитала в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации КО. Документы КО, подтверждающие оплату 100% ее уставного капитала, хранятся в территориальном учреждении Банка России, осуществляющем надзор за деятельностью данной КО (п. 6.17, п. 7.1, 7.8 Инструкции ЦБ РФ N 109-И). б) Основания отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций Отказ в государственной регистрации КО и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается только по следующим основаниям: 1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя КО, главного бухгалтера и его заместителей, квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России. Под несоответствием кандидатов этим квалификационным требованиям понимаются: - отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом, иным подразделением КО, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом, подразделением; - наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики; - совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации КО, административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях; - наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации КО, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации на основаниях, предусмотренных п. 7 ст. 81 Трудового кодекса РФ; - предъявление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации КО, к КО, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя КО, требования о замене его в качестве руководителя КО в порядке, предусмотренном ФЗ от 10 июля 2002 г. "О Центральном банке РФ (Банке России)" <15>; -------------------------------- <15> Собрание законодательства РФ. 2002. N 28. Ст. 2790. Новая редакция настоящего Закона вступила в силу с 1 января 2008 г. - несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России; - наличие иных оснований, установленных федеральными законами; 2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей КО или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года; 3) несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации КО и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и нормативных актов Банка России; 4) несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики. Решение об отказе в государственной регистрации КО и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям КО в письменной форме и должно быть мотивировано. Отказ в государственной регистрации КО и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд. Под деловой репутацией в соответствии с настоящей статьей понимается оценка профессиональных и иных качеств лица, позволяющих ему занимать соответствующую должность в органах управления КО (ст. 16 ФЗ "О банках и банковской деятельности"). 5. Порядок лицензирования деятельности кредитных организаций Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России <16>. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Реестр выданных КО лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестник Банка России") не реже одного раза в год. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная КО имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным. Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность (ст. 13 ФЗ "О банках и банковской деятельности"). -------------------------------- <16> Банковская лицензия - это разрешение в форме индивидуально-определенного документа Банка России, выданное банку или небанковской кредитной организации в подтверждение их соответствия требованиям, предъявляемым для осуществления указанных в нем банковских операций, и обязывающее к проведению этих операций. Признаками банковской лицензии являются: официальность, обязательность, бессрочность, индивидуальная определенность (персонифицированный характер лицензии), непередаваемость, единообразность. См.: Пыхтин С.В. Лицензирование банковской деятельности в Российской Федерации. М., 2005. С. 57 - 58. а) Виды лицензий, выдаваемых созданному путем учреждения банку Созданному путем учреждения банку могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций: 1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). 2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков. 3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с предыдущей лицензией. б) Виды лицензий, выдаваемых созданной путем учреждения небанковской кредитной организации Созданной путем учреждения небанковской кредитной организации в зависимости от ее вида могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций: 1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций (РНКО). 2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции (НДКО). Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала КО (а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций КО в форме акционерного общества) является основанием для выдачи ей лицензии на осуществление банковских операций <17>. При получении заключения территориального учреждения Банка России о правомерности оплаты 100% уставного капитала КО (а также при регистрации отчета об итогах первого выпуска акций КО в форме акционерного общества) Банк России в трехдневный срок принимает решение о выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций и направляет в КО и территориальное учреждение Банка России по одному экземпляру данной лицензии. Реестр выданных лицензий ведет территориальное учреждение Банка России. Реестр выданных КО лицензий подлежит публикации в "Вестнике Банка России" не реже одного раза в год (п. 8.1 - 8.6 Инструкции ЦБ РФ N 109-И) <18>. -------------------------------- <17> См. о процессе лицензирования более подробно: Пыхтин С.В. Правовая природа лицензирования банковской деятельности // Банковское право. 2003. N 4. <18> Как видно из вышеизложенного, в процессе государственной регистрации и лицензирования кредитных организаций ключевая роль принадлежит территориальным учреждениям Банка России. Рассмотрению их правового статуса и функций посвящена работа Нестеровой Н.М. Региональная система Банка России: проблемы правосубъектности // Государство и право. 2007. N 5. в) Виды лицензий, выдаваемых банку для расширения деятельности Банку, имеющему лицензию на осуществление банковских операций, для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий: 1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков. 2. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. 3. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях. 4. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Данная лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии, указанной в п. 1, или одновременно с ней. 5. Генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные Банком России требования к размеру собственных средств (капитала). Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии. Банк, имеющий Генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере суммы не ниже рублевого эквивалента 5 млн. евро, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России - представительства. КО, имеющая Генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн. евро, может с разрешения Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации <19>. -------------------------------- <19> По мнению Л.Г. Ефимовой, лицензии, выдаваемые вновь созданным путем учреждения КО, называются первичными. Лицензии, выдаваемые в порядке расширения деятельности КО, предоставляются тем действующим КО, которые желают увеличить круг выполняемых ими банковских операций, и именуются вторичными. См.: Павлодский Е.А. (ред.) Кредитные организации в России: правовой аспект. М., 2006. С. 46 - 47. Лицензии на осуществление банковских операций, указанные в п. 3 - 5, могут быть выданы банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет. РНКО и НДКО могут расширить круг осуществляемых банковских операций путем получения лицензии, содержащей более широкий перечень банковских операций (п. 14.1 - 14.5 Инструкции ЦБ РФ N 109-И). |